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原標(biāo)題：正式發(fā)布！商車示范條款：3個主險+11個附加險
來源：13個精算師
昨日，銀保監(jiān)會剛宣布車險綜改9月19日實(shí)施
今日，行協(xié)正式下發(fā)機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020版）
To．保險人們
昨天，剛剛看完車險綜改方案，今天，商業(yè)車險的示范條款就正式下發(fā)了，距離改革全面施行還剩15天，大家抓緊看看有啥變化吧！
1
較上周的征求意見稿
主要變化有四點(diǎn)
上周，行業(yè)協(xié)會就新版的商車示范條款，已經(jīng)向社會公開征求意見，彼時，我們已經(jīng)進(jìn)行過對比，參見《重磅！車險綜改再進(jìn)一步：商車示范條款（2020版）征求意見！》。
此次，20正式版與14版的對比情況，我們在第二部分說！先說下，較征求意見稿的幾點(diǎn)變化。
1． 責(zé)任再擴(kuò)展！
相較征求意見稿，正式條款中，有兩個地方的保險責(zé)任有所擴(kuò)展：
一是，對于車損險的責(zé)任免除，刪除了“損壞”，也就是非全車盜搶造成的損壞，也是保險責(zé)任。
二是，增值服務(wù)特約條款，安全檢測服務(wù)中增加了汽車玻璃檢測項目。
2． 調(diào)整部分表述，減少爭議：不再強(qiáng)調(diào)實(shí)物賠付！協(xié)商即可~
相較征求意見稿，正式條款中，關(guān)于實(shí)物賠付的內(nèi)容被刪除了。
其實(shí)，在2016年營改增之后，險企在理賠中，更多的采取直接修車（即實(shí)物賠付）的理賠方式。這主要是因為實(shí)物賠付可以做進(jìn)項稅抵扣。
在最近幾年的處理中，消費(fèi)者和險企對這一情況已經(jīng)逐漸熟悉。對于消費(fèi)者來講，現(xiàn)金和實(shí)物賠付的差別并不大，只是形式不同。
所以，在條款中，規(guī)定“賠償方式由保險人與被保險人協(xié)商確定”既可以滿足上述情況的要求，也避免一些不必要的爭議。其他避免爭議的調(diào)整，如上圖所示。
2
機(jī)動車商車示范條款（20版）
3個主險+11個附加險
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泊詩妍
1． 3個主險+11個附加險
此次，商車條款的責(zé)任有較大調(diào)整，總的說按照車險綜改方案的要求，責(zé)任覆蓋面更廣，原部分責(zé)任并入車損險，新增了醫(yī)保外用藥、車險增值服務(wù)等附加險！
具體內(nèi)容，參見下圖：
2． 盜搶并入車損險；保險責(zé)任覆蓋地震等次生災(zāi)害！
?、僭I搶險并入車損險
20版示范條款，將盜搶險并入車損險的保險責(zé)任，即上圖第七條。
但需要注意的是，仍舊是全車盜搶才是可保責(zé)任，但是，附加險中新增了“車輪單獨(dú)損失險”，對于車輪的單獨(dú)盜搶事故可以承保。
?、诘卣鸺{入保險責(zé)任
大家仔細(xì)看第六條，相比以往的保險責(zé)任描述更為簡化，主要承保責(zé)任為“因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機(jī)動車直接損失”。
自然災(zāi)害中，除了原來的雷擊、火災(zāi)等，新增了包括地震及其次生災(zāi)害等。
3． 6條除外責(zé)任刪除，納入車損險！
除此之外，對于地震的責(zé)任免除條款也刪除了。
其他被刪除的除外責(zé)任，還有玻璃破損、自燃、發(fā)動機(jī)涉水等，全部并入車損主險責(zé)任。
4． 逐條內(nèi)容對比
3
商業(yè)車險
2020版條款全文
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責(zé)任編輯：潘翹楚
