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  新è¦(guÄ«)åŽé¦–例判決ï¼é€™å®¶éŠ€è¡Œä»¥24%收罰æ¯è¢«é§å›žï¼Œæ°‘間借貸利率“紅線â€ä¸‹èª¿(dià o)å†å¼•çˆè°
  胡飛è»
  民間借貸利率å¸æ³•ä¿è·(hù)上é™ä¸‹èª¿(dià o)çš„çˆè°ä»åœ¨ç™¼(fÄ)酵。
  近日,浙江çœæº«å·žå¸‚甌海å€(qÅ«)人民法院披露一份判決文書,案件涉åŠå¹³å®‰éŠ€è¡Œæº«å·žåˆ†è¡Œèˆ‡å€‹(gè)人洪æŸçš„借款åˆåŒç³¾ç´›ï¼Œå¹³å®‰éŠ€è¡ŒæŒ‰å¹´åŒ–利率24%主張收å–æ´ªæŸçš„利æ¯ã€ç½°æ¯å’Œå¾©(fù)利,而法院予以é§å›žï¼Œæœ€çµ‚以LPRçš„4å€è¨ˆ(jì)算。
  è‰åˆ¸æ™‚(shÃ)å ±(bà o)·券商ä¸åœ‹è¨˜è€…注æ„到,上述案件是自8月20日最高法院發(fÄ)布民間借貸利率å¸æ³•ä¿è·(hù)上é™ä¸‹èª¿(dià o)至4å€LPRæ–°è¦(guÄ«)åŽé¦–例判決,引起æ¥(yè)å…§(nèi)較大çˆè°ï¼Œçˆè°ç„¦é»ž(diÇŽn)有兩個(gè):一是金èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)是å¦é©ç”¨æ°‘間借貸å¸æ³•ä¿è·(hù)利率的最新å¸æ³•è§£é‡‹ï¼›äºŒæ˜¯æ–°è¦(guÄ«)明確è¦(guÄ«)定施行新è¦(guÄ«)åŽï¼Œäººæ°‘法院新å—ç†çš„一審民間借貸糾紛案件,æ‰é©ç”¨æ–°è¦(guÄ«),但新è¦(guÄ«)從2020å¹´8月20日起施行,而該案件溫州市甌海å€(qÅ«)人民法院是在7月就已立案å—ç†ã€‚
  民間借貸利率新è¦(guÄ«)åŽé¦–例判決
  æ¥(yè)界擔(dÄn)心的民間借貸利率紅線的下調(dià o),å¯èƒ½å½±éŸ¿æ£è¦(guÄ«)æŒç‰Œé‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)的情æ³å‡ºç¾(xià n)了。
  9月2日,ä¸åœ‹åˆ¤æ±ºæ–‡æ›¸ç¶²(wÇŽng)掛出一份判決書《浙江çœæº«å·žå¸‚甌海å€(qÅ«)人民法院民事判決書(2020)浙0304æ°‘åˆ3808號》,引起銀行æ¥(yè)乃至金èžæ¥(yè)çš„é—œ(guÄn)注。
  在上述判決書ä¸ï¼Œ 2017å¹´7月4日,被告洪æŸèˆ‡å¹³å®‰éŠ€è¡Œç°½è¨‚《個(gè)人信用貸款åˆåŒã€‹ï¼ŒåˆåŒç´„定被告洪æŸå‘原告借款21è¬å…ƒï¼Œè²¸æ¬¾æœŸé™è‡ª2017å¹´7月5日至2020å¹´7月5日,月利率為1.53%,還款方å¼ç‚ºæŒ‰æœˆç‰é¡é‚„本付æ¯ï¼Œå¹¶ç´„定了相應(yÄ«ng)逾期罰æ¯è™•ç½°ï¼Œå€Ÿæ¬¾åŽï¼Œå€Ÿæ¬¾äººæ´ªæŸè¶³é¡æ”¯ä»˜è‡³ç¬¬10期之åŽå‡ºç¾(xià n)逾期,累計(jì)已償還本金47338.35元。
  在洪æŸå€Ÿæ¬¾é€¾æœŸåŽï¼Œä»Šå¹´7月14日,原告平安銀行溫州分行æ起訴訟,請求法院判令被告洪æŸå„Ÿé‚„借款本金162661.65å…ƒåŠåˆ©æ¯ï¼ˆæˆªè‡³2020å¹´7月5日的利æ¯ã€ç½°æ¯ã€å¾©(fù)利83519.85元;å¦ä»¥å€Ÿæ¬¾æœ¬é‡‘162661.65元為基數(shù),從2020å¹´7月6日起按月利率2%計(jì)算逾期利æ¯è‡³å¯¦(shÃ)際履行之日æ¢ï¼‰ã€‚
  法院å—ç†åŽï¼Œåœ¨ä»Šå¹´8月27日公開開åºé€²(jìn)行審ç†å¹¶ç•¶(dÄng)åºå®£å‘Šåˆ¤æ±ºã€‚法院判決èª(rèn)為:原告平安銀行溫州分行主張按約定月利率2%計(jì)ç®—2018å¹´5月5日至2020å¹´7月5日期間的期內(nèi)利æ¯ã€æœ¬é‡‘ç½°æ¯ã€å¾©(fù)利,其總和已超éŽä¸€å¹´æœŸè²¸æ¬¾å¸‚å ´å ±(bà o)價(jià )利率(LPR)四å€ä¿è·(hù)é™åº¦ï¼Œæ³•é™¢åƒç…§åŽŸå‘Šèµ·è¨´æ™‚(shÃ)一年期LPRå››å€é€²(jìn)行利æ¯ç½°æ¯å’Œå¾©(fù)利計(jì)算。åŒæ™‚(shÃ),法院é§å›žäº†åŽŸå‘Šå¹³å®‰éŠ€è¡Œæº«å·žåˆ†è¡Œçš„其他訴訟請求。
  這æ„味著,法院åƒè€ƒäº†æœ€æ–°çš„民間借貸利率å¸æ³•ä¿è·(hù)上é™å°ä¸Šè¿°é‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)的借貸糾紛進(jìn)行了判決,æˆç‚ºæ–°è¦(guÄ«)åŽè¡Œæ¥(yè)å…§(nèi)首例判決。
  今年8月20日,最高人民法院發(fÄ)布關(guÄn)于修改《關(guÄn)于審ç†æ°‘間借貸案件é©ç”¨æ³•å¾‹è‹¥å¹²å•é¡Œçš„è¦(guÄ«)定》(簡稱“新è¦(guÄ«)â€ï¼‰ï¼Œæ°‘間借貸利率最高ä¿è·(hù)上é™å°‡éŒ¨å®šä¸€å¹´æœŸLPRï¼ˆè²¸æ¬¾å¸‚å ´å ±(bà o)價(jià )利率)的四å€ã€‚
  9月3日,è‰åˆ¸æ™‚(shÃ)å ±(bà o)·券商ä¸åœ‹è¨˜è€…在ä¸åœ‹è£åˆ¤æ–‡æ›¸ç¶²(wÇŽng)查詢ä¸åˆ°ä¸Šè¿°åˆ¤æ±ºæ–‡æ›¸?ï¼è·‹åš“P(guÄn)判決文書已經(jÄ«ng)被法院撤下來了,就目å‰è€Œè¨€ï¼Œåˆ¤æ±ºåŽé‚„有15å¤©ä¸Šè¨´æœŸï¼Œå› æ¤å°±ç›®å‰è€Œè¨€ï¼Œé‚„ä¸æ˜¯ä¸€å€‹(gè)生效的判決,å¯èƒ½åŽçºŒ(xù)(原告)還會(huì)有動(dòng)作,â€ä¸€ä½ç›¸é—œ(guÄn)知情人士告訴記者。
  è‰åˆ¸æ™‚(shÃ)å ±(bà o)·券商ä¸åœ‹è¨˜è€…注æ„到,7月1日,溫州市甌海å€(qÅ«)人民法院é‡å°å¹³å®‰éŠ€è¡Œæº«å·žåˆ†è¡Œèˆ‡å…¶ä»–3起自然人蔡æŸã€è‘‰æŸå’Œå£æŸçš„金èžå€Ÿæ¬¾ç³¾ç´›ï¼Œæ³•é™¢å‡æŒ‰ç…§æœˆåˆ©çŽ‡2%(å³å¹´åŒ–利率24%)支æŒå¹³å®‰éŠ€è¡Œæº«å·žåˆ†è¡Œçš„訴訟請求。
  截至發(fÄ)稿,平安銀行ä»æœªå°ä¸Šè¿°æ¡ˆä»¶é€²(jìn)行回復(fù)。
  æŒç‰Œé‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)是å¦é©ç”¨æ–°è¦(guÄ«)?
  新è¦(guÄ«)之åŽçš„平安銀行借貸糾紛判決引發(fÄ)è¡Œæ¥(yè)的廣泛çˆè°ã€‚
  æ¥(yè)ç•Œçˆè°ç„¦é»ž(diÇŽn)有兩方é¢ï¼Œä¸€æ˜¯æŒç‰Œé‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)是å¦é©ç”¨LPRçš„å››å€åˆ©çŽ‡ä¸Šé™ï¼›äºŒæ˜¯è©²æ¡ˆæ¶‰åŠçš„訴訟請求是在新è¦(guÄ«)出臺(tái)之å‰ï¼Œè©²æ¨™(biÄo)準(zhÇ”n)是å¦é©ç”¨ã€‚
  8月20日,最高人民法院發(fÄ)布民間借貸利率å¸æ³•ä¿è·(hù)æ–°è¦(guÄ«)第一æ¢æ˜Žç¢ºï¼šâ€œç¶“(jÄ«ng)金èžç›£(jiÄn)管部門批準(zhÇ”n)è¨(shè)立的從事貸款æ¥(yè)å‹™(wù)的金èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)åŠå…¶åˆ†æ”¯æ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)ï¼Œå› ç™¼(fÄ)放貸款ç‰ç›¸é—œ(guÄn)金èžæ¥(yè)å‹™(wù)引發(fÄ)的糾紛,ä¸é©ç”¨æœ¬è¦(guÄ«)定?ï¼?
  “這就清楚地表明,新å¸æ³•è§£é‡‹èª¿(dià o)整的是民間借貸行為,而éžé‡‘èžå€Ÿè²¸è¡Œç‚ºï¼Œâ€ ä¸é—œ(guÄn)æ‘互è¯(lián)網(wÇŽng)金èžç ”究院首å¸ç ”究員董希淼å°è‰åˆ¸æ™‚(shÃ)å ±(bà o)·券商ä¸åœ‹è¨˜è€…表示,2013å¹´7月,央行發(fÄ)出《關(guÄn)于進(jìn)一æ¥æŽ¨é€²(jìn)åˆ©çŽ‡å¸‚å ´åŒ–æ”¹é©çš„通知》,全é¢å–消å°è²¸æ¬¾åˆ©çŽ‡ä¸Šé™çš„管制,交由金èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)自己進(jìn)è¡Œå¸‚å ´åŒ–å®šåƒ¹(jià )ã€‚å› æ¤ï¼ŒåŽŸå‰‡ä¸Šé‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)貸款利率上é™å¯ä»¥ç”±é‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)自主確定。
  實(shÃ)際上,去年9月份通éŽçš„《全國法院民商事審判工作會(huì)è°ç´€(jì)è¦ã€‹ä¸æ到,人民法院在審ç†å€Ÿæ¬¾åˆåŒç³¾ç´›æ¡ˆä»¶éŽç¨‹ä¸ï¼Œè¦æ ¹æ“š(jù)防范化解é‡å¤§é‡‘èžé¢¨(fÄ“ng)險(xiÇŽn)ã€é‡‘èžæœå‹™(wù)實(shÃ)體經(jÄ«ng)æ¿Ÿ(jì)ã€é™ä½Žèžè³‡æˆæœ¬çš„精神,å€(qÅ«)別å°å¾…金èžå€Ÿè²¸èˆ‡æ°‘間借貸,并é©ç”¨ä¸åŒè¦(guÄ«)則與利率標(biÄo)準(zhÇ”n)。
  “平安銀行屬于æŒç‰Œé‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu),嚴(yán)æ ¼æ„義來說,是ä¸å—民間借貸利率å¸æ³•ä¿è·(hù)上é™æ–°è¦(guÄ«)影響的,已經(jÄ«ng)發(fÄ)放貸款利率å³ä½¿è¶…éŽå››å€LPR也是應(yÄ«ng)該å—到法律ä¿è·(hù)的,地方法院的è£æ±ºæ‡‰(yÄ«ng)該æ£ç¢ºç†è§£æœ€é«˜æ³•çš„主導(dÇŽo)精神,â€ä¸ä¿¡å»ºæŠ•è‰åˆ¸éŠ€è¡Œæ¥(yè)首å¸åˆ†æžå¸«æ¥Šæ¦®å°è¨˜è€…表示。
  “盡管金èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)利率上é™æ”¾é–‹ï¼Œä½†å•†æ¥(yè)銀行執(zhÃ)行也ä¸èƒ½å¤ªä¸é èœï¼Œâ€æŸåŸŽå•†è¡Œé«˜ç®¡å°è‰åˆ¸æ™‚(shÃ)å ±(bà o)·券商ä¸åœ‹è¨˜è€…è¡¨ç¤ºï¼Œæ—¢ç„¶åˆ©çŽ‡å¸‚å ´åŒ–ï¼Œæ‡‰(yÄ«ng)æŒ‰å¸‚å ´è¦(guÄ«)律來,能接å—太離èœåˆ©çŽ‡çš„借款人本身就有å•é¡Œï¼Œå¸‚å ´æ·˜æ±°ä¹Ÿä¸æ˜¯ä¸å¯ä»¥ï¼Œâ€œåé›¢å¸‚å ´å¾ˆå¤§ã€ä¸é èœçš„價(jià )æ ¼ç•¢ç«Ÿæ˜¯æ¥µå°‘æ•¸(shù),平安銀行月利率2%的請求應(yÄ«ng)該是事先åˆåŒç´„定的。â€
  判決時(shÃ)間節(jié)點(diÇŽn)之çˆ
  åŒæ™‚(shÃ),董希淼還èª(rèn)為,最高人民法院8月20日修改民間借貸利率å¸æ³•ä¿è·(hù)上é™è¦(guÄ«)定,平安銀行溫州分行審ç†èµ·è¨´æ™‚(shÃ)間在7月份,且借貸行為本身就發(fÄ)生在新è¦(guÄ«)之å‰ï¼Œæ‡‰(yÄ«ng)該以當(dÄng)時(shÃ)çš„åˆåŒç´„定為準(zhÇ”n)。
  “這確實(shÃ)是一個(gè)çˆè°å¾ˆå¤§çš„判決,â€åŒ—京å¨è«¾å¾‹å¸«äº‹å‹™(wù)所åˆä¼™äººæ¥Šå…†å…¨å°è‰åˆ¸æ™‚(shÃ)å ±(bà o)·券商ä¸åœ‹è¨˜è€…表示,如果嚴(yán)æ ¼åœ°å¾žæ³•å¾‹æ¢æ–‡ä¸Šç†è§£ï¼Œé€™å€‹(gè)判決å˜åœ¨å•é¡Œã€‚第一,新民間借貸å¸æ³•è§£é‡‹ï¼Œæ˜Žç¢ºè¦(guÄ«)定ä¸é©ç”¨äºŽé‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)。第二,上述案件立案的時(shÃ)間,早于å¸æ³•è§£é‡‹ç™¼(fÄ)布的時(shÃ)é–“ã€‚æ ¹æ“š(jù)“法ä¸æº¯åŠæ—¢å¾€â€çš„原則,ä¸æ‡‰(yÄ«ng)該é©ç”¨é€™å€‹(gè)å¸æ³•è§£é‡‹ã€‚
  “但是,我èª(rèn)為如果從法律æ¢æ–‡çµ(jié)åˆç«‹æ³•ç²¾ç¥žä¾†åˆ†æžï¼Œæ¡ˆä»¶åˆ¤æ±ºæ˜¯å¾ˆæ£ç¢ºçš„,â€æ¥Šå…†å…¨èª(rèn)為,第一,上述判決沒有直接引用å¸æ³•è§£é‡‹ï¼Œè€Œæ˜¯é…Œå®šé€²(jìn)行的調(dià o)整。所以,很難說é•èƒŒäº†â€œæ³•ä¸æº¯åŠæ—¢å¾€â€çš„åŽŸå‰‡ã€‚ç¬¬äºŒï¼Œæ ¹æ“š(jù)法律“舉é‡å¯ä»¥è¨€è¼•â€å’Œâ€œèˆ‰è¼•å¯ä»¥è¨€é‡â€çš„原則,å¯ä»¥ç†è§£ï¼šé›–然å¸æ³•è§£é‡‹è¦(guÄ«)定ä¸é©ç”¨äºŽé‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)ï¼Œä½†æ˜¯æ°‘é–“å€Ÿè²¸ï¼Œåˆ©çŽ‡æ›´åŠ éˆæ´»å’Œè‡ªä¸»ã€‚一般情æ³ä¸‹ï¼Œé‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)的利率,應(yÄ«ng)è©²æ˜Žé¡¯ä½ŽäºŽæ°‘é–“å€Ÿè²¸ã€‚æ ¹æ“š(jù)“舉é‡å¯ä»¥è¨€è¼•â€çš„原ç†ï¼Œæ—¢ç„¶é‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)的利率,很顯然è¦ä½ŽäºŽå¸æ³•è§£é‡‹ä¸æ°‘間借貸利率的上é™ã€‚å› æ¤ï¼Œæ³•é™¢é…Œæƒ…調(dià o)æ•´åŽï¼Œåƒç…§å¸æ³•è§£é‡‹æ°‘間借貸利率的上é™ä¹Ÿæ˜¯æ£ç¢ºçš„。
  董希淼表示,在å¸æ³•å¯¦(shÃ)è¸ä¸ï¼Œéƒ¨åˆ†åœ°æ–¹æ³•é™¢æŒ‰ç…§å¤®è¡Œè¦(guÄ«)則èª(rèn)定金èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)貸款無利率上é™ï¼Œè€Œéƒ¨åˆ†åœ°æ–¹æ³•é™¢ä»¥æ°‘間借貸利率上é™ä¾†ç´„æŸé‡‘èžå€Ÿè²¸è¡Œç‚ºï¼Œå¾žè€Œé€ æˆåˆ©çŽ‡ä¸Šé™ç®¡åˆ¶æ”¿ç–的“雙軌制â€ã€‚å…¶çµ(jié)果是,ä¸åŒçš„å„級法院ã€å¯©åˆ¤äººå“¡ç«‹å ´ä¸ä¸€ï¼ŒåŒæ¨£çš„案情判決çµ(jié)果往往ä¸åŒï¼Œä¸ä½†çµ¦é‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)帶來困擾,也æ害了å¸æ³•å…¬ä¿¡åŠ›ã€‚æ¤å¤–,在民間借貸利率å¸æ³•ä¸Šé™å¤§å¹…度下調(dià o)之åŽï¼Œå¦‚果金èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)借貸利率高于四å€LPR,金èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)é‚„å°‡é¢è‡¨è¼ƒå¤§çš„é“義壓力。
  董希淼建è°ï¼Œä¸‹ä¸€æ¥ï¼Œå°±é‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)ä¸é©ç”¨æ–°å¸æ³•è§£é‡‹ç‰ç›¸é—œ(guÄn)å•é¡Œï¼Œå¸Œæœ›æœ€é«˜äººæ°‘法院通éŽç™¼(fÄ)布指導(dÇŽo)æ„見ã€æœƒ(huì)è°ç´€(jì)è¦ç‰å½¢å¼ï¼Œåœ¨å…¨åœ‹èŒƒåœå…§(nèi)çµ±(tÇ’ng)一è£åˆ¤è¦(guÄ«)å‰‡ï¼Œå¹¶åŠ å¼·(qiáng)å°åœ°æ–¹æ³•é™¢çš„審判指導(dÇŽo)ï¼Œæ¸›å°‘å› ç†è§£å’ŒåŸ·(zhÃ)行尺度ä¸ä¸€çµ¦é‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)帶來困擾,更好地ç¶è·(hù)å¸æ³•å…¬æ£ã€‚
  åŒæ™‚(shÃ),他èª(rèn)為,應(yÄ«ng)åŠ å¼·(qiáng)å°é‡‘èžæ©Ÿ(jÄ«)構(gòu)和民間借貸資本åˆæ³•æ¬Š(quán)益的å¸æ³•ä¿è·(hù)。å°ä¿¡ç”¨å¡æ¥(yè)å‹™(wù),應(yÄ«ng)é©ç”¨å¤®è¡Œã€Šé—œ(guÄn)于信用å¡æ¥(yè)å‹™(wù)有關(guÄn)äº‹é …(xià ng)的通知》å°é€æ”¯åˆ©çŽ‡çš„上下é™ç®¡ç†è¦(guÄ«)定。åŒæ™‚(shÃ),計(jì)算信用å¡é€æ”¯åˆ©æ¯ï¼Œæ‡‰(yÄ«ng)考慮å…æ¯æœŸç‰ç‰¹æœ‰å› ç´ ã€‚
責(zé)任編輯:潘翹楚