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原標題:五家金融機構(gòu)被罰3.2億!禍起對房企違規(guī)融資、違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品……銀保監(jiān)會:堅決遏制增量風險
9月4日,銀保監(jiān)會再度針對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為開出總計3.2億的巨額罰單,這也是在上周對農(nóng)行、建行合計被罰逾9200萬元巨額罰單后,連續(xù)第二周針對金融機構(gòu)的巨額罰單。
民生銀行、浙 商銀行等5家金融機構(gòu)及相關(guān)責任人合計被處罰金額合計達3.2億元,并且24位相關(guān)責任人分別受到警告、罰款、終身禁業(yè)等處罰。 在具體內(nèi)容上看,對房地產(chǎn)違規(guī)融資和影子銀行等領(lǐng)域風險是重點監(jiān)管對象。
5家金融機構(gòu)受罰3.2億
5家金融機構(gòu)的具體違規(guī)行為及處罰是這樣的。
民生銀行 因違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為 ,被銀保監(jiān)會罰沒合計1.08億元,并對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
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民生銀行方面對記者表示,以上檢查發(fā)現(xiàn)問題基本上為2016年以前發(fā)生的存量業(yè)務(wù)問題。2018年以來,民生銀行根據(jù)此次現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題,積極落實整改,不斷強化依法合規(guī)經(jīng)營,全面推進內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè),努力建立合規(guī)長效機制。
浙商銀行 因違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機構(gòu)回購承諾等多項違法違規(guī)行為 ,被銀保監(jiān)會罰款1.01億元,并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。
浙商銀行對于罰單也表示,2017年,原銀監(jiān)會對浙商銀行開展了為期三個月的現(xiàn)場檢查,截至目前,行政處罰涉及問題已整改完畢,客戶權(quán)益未受影響,經(jīng)營管理一切正常。
廣發(fā)銀行 因面向不合格個人投資者發(fā)行理財產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為 ,被銀保監(jiān)會罰沒合計9283.06萬元,并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
另據(jù)銀保監(jiān)會,時任廣發(fā)銀行股份有限公司合肥分行副行長董朝紅,對廣發(fā)銀行股份有限公司合肥分行在以理財資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)這一違法違規(guī)行為中負有責任,被警告并處罰款5萬元。
華夏銀行 因內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風險隱患并引發(fā)較為嚴重后果等多項違法違規(guī)行為 ,被銀保監(jiān)會罰款110萬元,并對1名責任人員(已被判處刑罰)給予終身禁業(yè)的行政處罰,對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。
華融公司 因違規(guī)收購個人貸款 、違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項違法違規(guī)行為,被銀保監(jiān)會罰款2040萬元,并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
房企違規(guī)融資受關(guān)注
在以上處罰中,對房地產(chǎn)的違規(guī)融資備受關(guān)注。
其中民生銀行的具體違規(guī)事實就包括:違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資,違規(guī)為土地儲備中心提供融資等;廣發(fā)銀行涉及房地產(chǎn)融資的違規(guī)行為包括:使消費性貸款用于支付購房首付款,違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款,違規(guī)向資本金不到位的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款,資金以同業(yè)投資形式違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域,理財資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)等;浙商銀行涉及房地產(chǎn)融資的違規(guī)行為包括:違規(guī)向土地儲備機構(gòu)融資,向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資用于償還股東墊付的土地出讓金,通過理財非標投資向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資用于繳納土地出讓金等。
今年6月,銀保監(jiān)會下發(fā)了關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知,指出“一些銀行保險機構(gòu)公司治理仍不健全,風險管理仍然薄弱,部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止,重大案件和風險事件時有發(fā)生。”其中,工作要點既包括:“房住不炒”政策。表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資;未嚴格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì),違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資;個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房;流動性貸款、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā);代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。
8月20日,住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行在北京召開重點房地產(chǎn)企業(yè)座談會,研究進一步落實房地產(chǎn)長效機制。人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會同相關(guān)部門在前期廣泛征求意見的基礎(chǔ)上,形成了重點房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則。
會議明確了收緊房企融資的“三道紅線”:1.剔除預收款后的資產(chǎn)負債率大于70%;2.凈負債率大于100%;3.現(xiàn)金短債比小于1倍。根據(jù)“三道紅線”的觸線情況不同,所有房企又被分為“紅、橙、黃、綠”四檔。紅色檔:三線全超,接下來不得增加有息負債;橙色檔:超過兩道線,有息負債規(guī)模年增速不得超過5%;黃色檔:超過一道線,有息負債規(guī)模年增速不得超過10%;綠色檔:即使三道紅線都未中招,有息負債規(guī)模年增速也不得超過15%。
業(yè)內(nèi)人士認為,銀行對房地產(chǎn)項目的融資未來將迎來持續(xù)的嚴格監(jiān)管,各家銀行應(yīng)嚴守紅線,嚴格審查,避免出現(xiàn)房地產(chǎn)融資方面的合規(guī)問題。
維持高壓態(tài)勢處罰
銀保監(jiān)會表示,在上述行政處罰案件中,銀保監(jiān)會將繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢,針對房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風險重點領(lǐng)域精準發(fā)力,督促相關(guān)機構(gòu)完善公司治理、補齊內(nèi)控短板、填補合規(guī)漏洞。下一步,銀保監(jiān)會將開展市場亂象整治“回頭看”工作,繼續(xù)嚴肅查處各類違法違規(guī)行為,防止亂象反彈回潮。
銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企近日也表示,銀保監(jiān)會將堅決遏制增量風險。督促機構(gòu)建立全面風險管理體系,使機構(gòu)對內(nèi)部的風險管理做到全覆蓋,覆蓋到所有人、所有的網(wǎng)點、所有的業(yè)務(wù)、所有的環(huán)節(jié),不留空白,不留死角,同時也加強問責,已經(jīng)對很多銀行保險機構(gòu)和相關(guān)責任人進行了問責,有的已經(jīng)公布,問責力度非常大,形成了強大震懾。
6月份,銀保監(jiān)會印發(fā)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》,構(gòu)建了銀行業(yè)、保險業(yè)統(tǒng)一協(xié)調(diào)的處罰工作機制,為加大處罰力度提供了制度保障。例如,在處罰適用方面,明確從重處罰的情形,強調(diào)對于危害后果嚴重、造成較為惡劣社會影響的,依法從重予以處罰。在人員問責方面,規(guī)定查處銀行保險機構(gòu)的同時,應(yīng)當依法對相關(guān)責任人員的責任同步進行調(diào)查和追究。在紀法銜接方面,規(guī)定行政處罰決定作出后,應(yīng)當及時將相關(guān)信息報送紀檢監(jiān)察部門,強化行政處罰與黨紀問責的銜接。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人曾表示,在《辦法》貫徹落實工作中,銀保監(jiān)會將繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢,持續(xù)深入治理金融市場亂象,切實維護金融市場秩序,保護金融消費者合法權(quán)益。
責任編輯:潘翹楚